車險(xiǎn)綜合改革|售后誰能享受政策紅利？

　　在征求全面車險(xiǎn)改革意見近兩個(gè)月后，涉及數(shù)億車主乃至整個(gè)汽車售后市場的全面車險(xiǎn)改革正式方案于9月19日確認(rèn)正式實(shí)施。

　　《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》的正式實(shí)施和7月份發(fā)布的征集稿有什么區(qū)別？會給售后市場的獨(dú)立售后店帶來什么影響？

　　01

　　關(guān)鍵指導(dǎo)意見分析

　　交通保險(xiǎn)：更多折扣和增加責(zé)任限額

　　1.交通保險(xiǎn)總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元，死亡和傷殘醫(yī)療得到不同程度的改善

　　2.道路交通事故率調(diào)整系數(shù)引入?yún)^(qū)域浮動系數(shù)，浮動比例上限保持在30%不變，向下浮動比例由最低-30%擴(kuò)大到-50%。

　　由于車主在三年內(nèi)都不會脫離危險(xiǎn)，保費(fèi)在改革前最高可達(dá)30%，改革后最高可達(dá)50%。

　　商業(yè)保險(xiǎn)：刪除有爭議的條款，以確保更全面和完善的保護(hù)

　　1.在現(xiàn)有車損險(xiǎn)責(zé)任的基礎(chǔ)上，新增6項(xiàng)責(zé)任：盜竊搶劫整車、單獨(dú)碎玻璃、自燃、發(fā)動機(jī)涉水、無免賠額、無第三方特價(jià)。

　　2.比較合理的是切斷事故責(zé)任免責(zé)率，找不到第三方免責(zé)率等免責(zé)協(xié)議，以及實(shí)踐中容易導(dǎo)致理賠糾紛的兩個(gè)免責(zé)條款。

　　3.支持行業(yè)將示范產(chǎn)品的商業(yè)三責(zé)任險(xiǎn)限額從50000-500萬元提高到100000-1000萬元，將三責(zé)任險(xiǎn)限額提高到1000萬元，更符合當(dāng)前整體消費(fèi)水平。

　　比率：趨于合理下降

　　1.將附加費(fèi)費(fèi)率從35%降至25%，預(yù)計(jì)支付率將從65%增至75%。

　　2.將“獨(dú)立渠道系數(shù)”和“獨(dú)立承銷系數(shù)”整合為“獨(dú)立定價(jià)系數(shù)”，獨(dú)立定價(jià)系數(shù)的范圍為0.65-1.35，適時(shí)全面發(fā)布。

　　3.在沒有補(bǔ)償優(yōu)惠系數(shù)的情況下，考慮將前一年的支付記錄范圍擴(kuò)大到至少前三年，減少對消費(fèi)者意外支付的費(fèi)率上漲。

　　02

　　政策紅利索賠的解決

　　1.彼此輕微觸碰，不再增加速率

　　根據(jù)上述文件《指導(dǎo)意見》，紅框中新增內(nèi)容，輕微碰撞不計(jì)入費(fèi)率上漲浮動系數(shù)，之后會有更多的小事故車經(jīng)過理賠流程。

　　2.刪除延伸責(zé)任'指定維修店'

　　與《征求意見稿》相比，刪除了“指定修理廠”的條款。

　　在舊車險(xiǎn)條款中，車險(xiǎn)附加險(xiǎn)中有“指定修理廠險(xiǎn)”。投保后，被保險(xiǎn)人可指定維修店(包括4S店)進(jìn)行維修。這時(shí)，車主通常更愿意去4S店修理。

　　在新政策刪除這篇文章，無疑會削弱4S門店對事故車資源的壟斷，給獨(dú)立售后門店一個(gè)更公平的競爭環(huán)境。

　　3.派息率預(yù)計(jì)將從65%增至75%

　　在保費(fèi)下降的同時(shí)，賠付率卻在上升，所以通過降低單車賠付金額，選擇獨(dú)立的售后店，是保險(xiǎn)公司最容易達(dá)到平衡的解決方案之一。

　　據(jù)了解，在事故車輛索賠中，維修車間的工作時(shí)間約為4S車間的50%，通常不超過80%，例如，油漆一個(gè)表面。如果4S店在400元，那么修理店可能在200-300元。

　　收費(fèi)改革前，與保險(xiǎn)公司合作的獨(dú)立店不在少數(shù)，說明保險(xiǎn)公司傾向于與高質(zhì)量的獨(dú)立售后店合作。

　　03

　　如何成為車險(xiǎn)綜合改革的受益者

　　隨著新政的推進(jìn)，獲得更公平的競爭平臺，并不意味著大量的事故車會涌入汽修店。

　　如果你想成為全面車險(xiǎn)改革的受益者，你必須考慮“包銷、銷售、維修”，形成服務(wù)閉環(huán)

　　然而，要求

　　政策汽車保險(xiǎn)綜合改革有利于后市場。如果你想享受這一波政策紅利，構(gòu)建一個(gè)完整的閉環(huán)體系，你可以不斷增加汽車維修店在汽車保險(xiǎn)市場的份額。