關(guān)于“汽車保險”的改革一直沒有停過，7月9日，中國銀保監(jiān)會又發(fā)布了《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》

　　從指導(dǎo)意見來看，此次改革，涉及交強險、商業(yè)險、條款、費率、服務(wù)、創(chuàng)新等等，確實是史上最大力度最全面的車險改革。車吉祥特別整理了重點內(nèi)容與大伙一起分享。

　　01車險改革—主要目的

　　據(jù)銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表述的“三個基本”（價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差），可以看出降價、增保、提質(zhì)是本次車險改革的主要目的。

　　02車險改革—關(guān)鍵內(nèi)容

　　1.交強險最高理賠額從12.2萬元提高至20萬元；

　　2.商業(yè)三責(zé)險最高理賠額從500萬元提高至1000萬元；

　　3.商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率的上限由35％下調(diào)為25％，預(yù)期賠付率由65％提高到75％；

　　4.車損險主險條款增加7個方面的保險責(zé)任；

　　5.中西部低賠付率地區(qū)交強險保費將下降約29％，不同車主保費差異加大；

　　6.支持新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機動車?yán)锍瘫ｋU（UBI）等創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　03車險改革—重點解析

　　1.賠付限額提高　

　?、俳粡婋U最高理賠額從12.2萬元提高至20萬元

　　交強險保障責(zé)任的限額，視車輛在交通事故中有無責(zé)任，而有不同，改革都根據(jù)比例相應(yīng)增長。

　　②商業(yè)三責(zé)險最高理賠額從500萬元提高至1000萬元

　　這無疑更適合當(dāng)今社會經(jīng)濟發(fā)展水平，例如：此前發(fā)生的“三責(zé)只買50萬的面包車車主，撞了780萬的勞斯萊斯”事件，可見三責(zé)的限額在有些時候已經(jīng)無法滿足保險本身的需要了。　

　　2.合理下調(diào)商業(yè)險附加費用率

　?、偕誊囯U產(chǎn)品設(shè)定附加費用率的上限由35％下調(diào)為25％；

　?、陬A(yù)期賠付率由65％提高到75％；

　　③附加費用率上限低于25％的網(wǎng)銷、電銷等渠道的商車險產(chǎn)品，適時支持財險公司報批報備。

　　3.商業(yè)險逐步放開自主定價系數(shù)

　　“自主渠道系數(shù)”和“自主核保系數(shù)”將整合為“自主定價系數(shù)”。范圍確定為0.65－1.35，適時完全放開自主定價系數(shù)的范圍，市場將進(jìn)入自由競爭的狀態(tài)。

　　4.優(yōu)化無賠款優(yōu)待系數(shù)

　　將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，并降低對偶然賠付消費者的費率上調(diào)幅度。

　　解決了偶爾出現(xiàn)一次碰撞報不報保險的糾結(jié)，同時“好車主”“差車主”保費差異也將會更大。

　　5.完善車損險

　　在現(xiàn)有保險責(zé)任基礎(chǔ)上，增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方特約等7個方面的保險責(zé)任，為車主提供更全面車險保障服務(wù)。

　　6.促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新

　　促進(jìn)推出新能源車險、里程保險，還將制定包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測等車險增值服務(wù)險的示范條款。

　　04車險改革—行業(yè)影響

　　1.財險公司競爭壓力增大

　　所謂優(yōu)勝劣汰，改革將加劇市場主體分化，未來 “強者恒強”的現(xiàn)象將會更明顯。但車險價格回歸合理水平，減少違法套現(xiàn)行為，降低合規(guī)成本，改善行業(yè)形象，促進(jìn)企業(yè)專業(yè)化轉(zhuǎn)型，是行業(yè)正向長遠(yuǎn)發(fā)展的必經(jīng)之路。

　　2.汽車服務(wù)終端保險利潤空間縮小

　　完善車損險中提到的“指定修理廠”，車主不用多花錢也可以選擇比修理廠報價更高的4S店，更多車主可能會更傾向于選擇4S店。

　　商業(yè)險費率的降低，必然也會壓縮“返點”利潤，實名制、電子保單的推進(jìn)，也必然會影響車主購買習(xí)慣。

　　3.未來發(fā)展空間

　　目前，車險企業(yè)平時存在感較低，不需要理賠沒人想到它。隨著企業(yè)競爭的白熱化，拉近與車主距離會更為重要。改革指導(dǎo)也將汽車服務(wù)納入產(chǎn)品創(chuàng)新的考量范圍，相信今后車險企業(yè)與汽車服務(wù)業(yè)合作的一定會實現(xiàn)進(jìn)一步升華。

　　關(guān)于車險改革，您怎么看？留言告訴我，點贊最多有驚喜哦！